10+ Vay Tín Chấp Ngân Hàng Online Lãi Suất Thấp Nhất 2024
Vay tín chấp ngân hàng liệu có là giải pháp hiệu quả khi: Bạn muốn vay tiền để kinh doanh, vay tiêu dùng, đầu tư, đi du lịch...
Bạn muốn vay vốn nhưng không biết ngân hàng hay tổ chức tài chính nào có mức lãi suất thấp nhất, hỗ trợ giải ngân khoản vay nhanh chóng?
Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu hình thức vay tín chấp online hỗ trợ vay tiền nhanh nhất trong ngày và so sánh Top ngân hàng, công ty tài chính tốt nhất 2024.
Danh sách Top vay tín chấp ngân hàng tốt nhất T12/2024 gồm:
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng VIB
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng Techcombank
- Công ty tài chính FE Credit
- Công ty tài chính MCredit
- Công ty tài chính Mcredit
Hãy lựa chọn Top +10 vay tín chấp tốt nhất dựa theo uy tín, giải ngân nhanh & lãi suất thấp nhất T12/2024.
Avay - tốt nhất 2024
Avay sử dụng nền tảng công nghệ hiện đại, kết nối ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín với người cần vay để mang đến sản phẩm vay phù hợp nhất cho bạn.
Thủ tục vay nổi bật chỉ cần CMND & Sổ hộ khẩu để nhận khoản vay với lãi suất thấp, không cần chứng minh thu nhập, không thẩm định nhà.
Đối tác Avay liên kết như SHB, VPbank, OCB, FE Credit, Home Credit,... đều là các tổ chức tài chính lớn và uy tín.
Thủ tục:
Mirae Asset
Mirae Asset là công ty tài chính đến từ Hàn Quốc, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ vay tín chấp tiêu dùng với thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh, giải ngân nhanh chóng.
Mirae Asset duyệt khoản vay khá dễ chịu, nên nếu bạn không đủ điều kiện tại VPBank, OCB, SHB… thì Mirae Asset có lẽ là lựa chọn tốt nhất để bạn có được 1 khoản vay tín chấp phù hợp.
Hình thức vay:
- 1Vay theo lương
- 2Vay theo sao kê tài khoản
- 3Vay theo hợp đồng bảo hiểm
- 4Vay theo hóa đơn điện
- 5Vay theo hợp đồng tín chấp khác
- 6Vay theo cà vẹt xe
- 7Vay theo sao kê thẻ tín dụng
Thủ tục:
MCredit
Mcredit là công ty tài chính được liên kết giữa ngân hàng quân đội MBBank và tập đoàn tài chính Nhật Bản Shinsei Bank.
Với thủ tục xét duyệt nhanh gọn, lãi suất cạnh tranh, Mcredit đang ghi dấu ấn mạnh mẽ trên thị trường tài chính với tốc độ tăng trưởng khách hàng mạnh mẽ.
Hình thức vay:
- 1Vay theo lương.
- 2Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- 3Vay theo hóa đơn điện.
- 4Vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể.
- 5Vay theo sao kê ngân hàng.
Thủ tục:
Shinhan Finance
Shinhan Finance có nền tảng tài chính vững chắc, cùng với hơn 10 năm kinh nghiệm trong thị trường vay tiêu dùng sau khi mua lại Prudential Finance, đây chắc chắn là địa chỉ vay uy tín cho đông đảo khách hàng.
Shinhan Finance có lãi suất vay tín chấp khá ưu đãi, dành cho khách hàng cá nhân có lương từ 4.5 triệu trở lên hoặc chủ cơ sở kinh doanh.
Hình thức vay:
- 1Vay theo lương
- 2Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- 3Vay theo hạn mức thẻ tín dụng
Thủ tục:
Home Credit
Với hơn 10 năm thành lập và phát triển, Home Credit đang phát triển mạnh mẽ và có lượng khách đăng ký vay tín chấp nhiều nhất hiện nay.
Sản phẩm vay tín chấp của Home Credit luôn đa dạng, an toàn, khách hàng vay không cần phải thế chấp tài sản mà vẫn tháo gỡ được các khó khăn tài chính.
Hình thức vay:
- 1Vay theo lương
- 2Vay theo sao kê ngân hàng
- 3Vay theo hợp đồng bảo hiểm.
- 4Vay theo đăng ký xe.
- 5Vay theo hợp đồng tín dụng khác.
- 6Vay theo hóa đơn điện.
- 7Vay theo sim viettel.
Thủ tục:
SHB Finance
SHB Finance là công ty tài chính được thành lập dưới sự hậu thuẫn và nguồn vốn lớn từ ngân hàng SHB.
SHB Finance tập trung vào nhóm khách hàng đại chúng có thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên và các khách hàng cung cấp các hóa đơn dịch vụ.
Với hạn mức cho vay lên đến 100 triệu đồng, hạn mức tối thiểu sẽ là 1 triệu đồng, đáp ứng nhu cầu của rất nhiều khách hàng hiện nay.
Hình thức vay:
- 1Vay theo lương
- 2Vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể
- 3Vay theo hóa đơn điện
- 4Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- 5Vay theo cà vẹt xe
Thủ tục:
VPBank
Điểm hấp dẫn khi vay VPBank là bạn có thể đăng ký vay trực tuyến tại nhà mà không cần đến ngân hàng.
Khi vay bạn sẽ được nhân viên VPBank tư vấn về số tiền vay và số tiền gốc lãi cần thanh toán hàng tháng phù hợp với nguồn tài chính của bạn.
Hình thức vay:
- 1Vay theo lương.
- 2Vay tín chấp hộ kinh doanh.
Thủ tục:
VIB
Hình thức vay tín chấp nổi bật nhất tại VIB là sản phẩm vay theo lương chuyển khoản dựa trên thu nhập hàng tháng ổn định của khách hàng.
Đây là sản phẩm vay phù hợp với khách hàng đại chúng có thu nhập từ lương hoặc kinh doanh với ưu điểm vượt trội là cho vay nhanh chóng và không cần thế chấp tài sản.
Hình thức vay: Vay theo lương chuyển khoản.
Thủ tục:
CitiBank
Vay tín chấp Citibank là sản phẩm nổi bật dành cho khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng ở TPHCM và Hà Nội với lãi suất cực kỳ ưu đãi mà không cần thế chấp tài sản.
Sản phẩm vay dành cho khách hàng có thu nhập ổn định đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp cho mục đích tiêu dùng, du học, du lịch, hay lao động ở nước ngoài,...
Hình thức vay:
- 1Vay tín chấp theo lương.
- 2Vay tín chấp theo thẻ tín dụng Citibank.
Thủ tục:
OCB
OCB COMB là khối tài chính thuộc ngân hàng OCB với mức lãi suất cạnh tranh cho phép bạn vay đến 70 triệu đồng cùng thủ tục rất đơn giản.
Chỉ cần đăng ký online qua form đăng ký để nhận giải ngân nhanh chóng, hơn nữa bạn vẫn được chấp nhận vay nếu đã nợ quá 3 tổ chức tín dụng.
Hình thức vay:
- 1Vay tín chấp theo lương.
- 2Vay tín chấp hộ kinh doanh.
- 3Vay theo sổ lương hưu.
- 4Vay theo hóa đơn điện.
- 5Vay theo đăng ký xe.
Thủ tục:
Tổng quan hình thức vay tín chấp tốt nhất 2024
✅ Hình thức vay | ⭐ Vay tín chấp online |
✅ Khoản vay | ⭐ 1 – 200 triệu |
✅ Kỳ hạn | ⭐ 12 – 48 tháng |
✅ Lãi suất | ⭐ Từ 1.33%/tháng |
✅ Thủ tục | ⭐ Giấy chứng minh thu nhập |
✅ Khu vực hỗ trợ | ⭐ Toàn quốc |
vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, ngân hàng dựa vào uy tín và điểm tín dụng, thu nhập của người vay để cấp một khoản tiền theo mục đích cá nhân.
Điểm tín dụng được quản lý bởi CIC - Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia, được tính dựa trên:
Khoản tín chấp có thể đến 500 triệu, trả góp từ 12 - 60 tháng và duyệt vay là kết quả cuối cùng của các bước kiểm tra, xét duyệt lịch sử tín dụng khách hàng.
Vay tín chấp & vay thế chấp khác nhau thế nào?
Vay tín chấp | Vay thế chấp |
|---|---|
Khoản vay nhỏ từ 100 - 500 triệu đồng | Khoản vay lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng. |
Thủ tục chỉ cần các giấy tờ: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,... | Bắt buộc phải có tài sản đảm bảo như bất động sản, số tiết kiệm, sổ đỏ, xe,... |
Giải ngân nhanh chóng từ 2h - 3 ngày kể từ thời điểm nộp hồ sơ vay | Giải ngân lâu hơn từ 5 - 10 ngày kể từ ngày nộp đủ hồ sơ. |
Lãi suất cao hơn vay thế chấp dựa trên uy tín của bạn. | Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp. |
Thời hạn vay tương đối ngắn từ 6 tháng - 5 năm. | Thời hạn vay dài hạn, có thể lên đến 35 năm. |
Hiện tại, 02 tổ chức cho vay tín chấp phổ biến nhất là công ty tài chính và ngân hàng.
Vay tín chấp công ty tài chính
Công ty tài chính cung cấp các sản phẩm vay với thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, điều kiện vay dễ hơn ngân hàng chỉ cần CMND + SHK là có thể được xem xét vay.
Hạn mức đáp ứng các khoản vay nhỏ nên tiếp cận đa số khách hàng có nhu cầu vay vốn nhanh.
Một số công ty tài chính hoạt động nổi trội ở mảng này như: Fe Credit, Shinhan Finance, Mirae Asset, MCredit...
Vay tín chấp ngân hàng
Ngân hàng duyệt vay với thủ tục phức tạp, khắt khe hơn, đòi hỏi chứng minh khả năng trả và với khoản vay lớn đòi hỏi phải có tài sản thế chấp.
Hạn mức vay khá cao tùy thuộc điểm tín dụng của khách hàng.
Ngân hàng nổi bật nhất như: VPBank, OCB, VIB, TPBank...
12 hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến 2024
Vay Theo Lương
Thu nhập càng cao & ổn định, khoản vay càng lớn.
Vay Theo Hợp Đồng Trả Góp
Vay thêm từ hợp đồng tín chấp khác đến 70 triệu.
Vay Theo Cà Vẹt Xe
Nhận tiền ngay với cà vẹt xe, vẫn có xe để sử dụng.
Vay Kinh Doanh Online
Dành cho khách hàng kinh doanh online trên sàn TMDT.
Vay Theo Hóa Đơn Điện
Khoản vay gấp 40 lần hóa đơn điện hàng tháng.
Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
Khoản vay gấp 10 lần phí bảo hiểm tối đa 70 triệu.
Vay Theo Sổ Hộ Khẩu
Vay tiền dễ dàng chỉ với CMND + Sổ hộ khẩu.
Vay qua thẻ tín dụng
Áp dụng khách hàng sở hữu thẻ tín dụng ngân hàng.
Vay Theo Sim Viettel
Nhận khoản vay đến 70 triệu khi sở hữu sim viettel.
Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng
Vay tín chấp với số dư trung bình hàng tráng > 2 triệu.
Vay Tín Chấp Hộ Kinh Doanh
Nhận khoản vay tới 200 triệu với Giấy phép kinh doanh.
Vay theo bảo hiểm y tế
Dành cho khách hàng được doanh nghiệp đóng BHYT.
Các loại hình vay tín chấp thường gặp
Có 2 loại vay tín chấp phổ biến tại Việt nam là vay tín chấp trả góp và vay tín chấp thấu chi.
Vay tín chấp trả góp
Đây là hình thức vay tín chấp phổ biến nhất, với hạn mức vay tiền trả góp theo tháng từ 12 - 60 tháng, bạn phải có trách nhiệm trả góp khoản tiền đó gồm lãi + gốc đều hàng tháng cho tổ chức tín dụng.
Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất 18%/năm.
Tổng số tiền bạn trả là 136 triệu đồng, và số tiền trả góp mỗi tháng là 5.67 triệu đồng.
Bạn dùng hình thức này khi bạn biết rõ số tiền cần vay và sử dụng có mục đích cụ thể.
Vay Tín Chấp Thấu Chi
Tài khoản thanh toán của bạn sẽ được cấp một hạn mức nhất định (thường gấp 5 lần lương) và có thể chi tiêu vượt hạn mức tín dụng khi cần thiết, chỉ cần trả nợ đúng hạn là được.
Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn vay thấu chi với hạn mức 80 triệu. Nếu bạn chỉ sử dụng 50 triệu và hoàn trả sau 3 tháng, thì số tiền tổng cộng là 51.5 triệu.
Vay theo hình thức này khi bạn hay có việc cần tiền đột xuất mà không chắc chắn mình vay bao nhiêu, và cũng không cần dùng tất cả số tiền 1 lúc.
Cách tính lãi suất vay tín chấp
Vay tín chấp mặc dù là phương án tối ưu song điều quan trọng bạn phải hiểu cách tính lãi suất như thế nào để có quyết định vay vốn phù hợp nhất cho mình.
Lãi Suất Trên Dư Nợ Ban Đầu
Lãi suất dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay.
Ví dụ: Bạn vay 60 triệu với lãi suất 12%/năm thì mỗi tháng bạn phải trả 600.000 tiền lãi hàng tháng và duy trì cho đến khi hết thời hạn vay.
Số tiền lãi này là cố định, dù có trả bớt nợ gốc nhưng chắc chắn hàng tháng vẫn phải đóng 600.000 chi phí lãi.
Lãi Suất Trên Dư Nợ Giảm Dần
Lãi trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ thực tế của bạn, số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết.
Mức lãi suất vay vốn này có thể thay đổi trong thời gian vay, vì vậy nếu mức lãi suất điều chỉnh tăng trong quá trình vay bạn sẽ phải chịu thêm chi phí phát sinh.
Ví dụ: Bạn vay 60 triệu và đã thanh toán 30 triệu thì số tiền lãi sẽ được tính trên 30 triệu còn lại, và giảm dần cho đến hết.
Thực tế thì cách tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần được áp dụng mặc định khi làm hợp đồng, nếu khách hàng có nhu cầu trả lãi theo số dư nợ ban đầu thì có thể yêu cầu ngân hàng áp dụng cho mình.
So Sánh Lãi Suất Vay Ngân Hàng & Công Ty Tài Chính
Lãi suất vay tín chấp của Ngân hàng nhà nước như Agribank, Vietcombank, Vietinbank,... và các tổ chức tài chính nói chung đều áp dụng các mức lãi suất chênh lệch không nhiều và dao động trong khoảng 1.3 - 1.8% / tháng.
Bên cạnh đó, khi áp dụng vay tiền tín chấp của các ngân hàng thương mại thì lãi suất thường cao hơn nhưng chênh lệch không nhiều, cũng nằm trong khoảng từ 1.5 đến 2.55% /tháng.
Các khoản phí cần lưu ý khi vay tín chấp online
Bên cạnh lãi suất bắt buộc hàng tháng, khách hàng vay tín chấp còn phải trả thêm một số khoản phụ phí làm hồ sơ khác khác.
- 1Phí Mở Hồ Sơ Vay: khoản phí đóng ngay khi khách hàng đến ngân hàng làm thủ tục vay, khoản phí này không cao từ 15.000 - 50.000.
- 2Phí Trả Nợ Trước Hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, được tính từ 2% - 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
- 3Phí Phạt Chậm Trả: áp dụng trong trường hợp khách hàng không thực hiện trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định, thời gian càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
- 4Phí bảo hiểm: Khoản phí này giúp bạn không phải trả nợ trong trường hợp rủi ro như tai nạn, thương tật... Mức phí này từ 3% - 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.
- 5Lãi Suất Chậm Trả: Khi khách hàng chậm trả quá thời gian quy định, phí chậm trả áp dụng thường cao gấp 1.5 lần lãi suất nợ gốc trước đó, có thể áp dụng ngay khi trễ nợ 1 ngày.
Vay tín chấp hỗ trợ nợ xấu không?
Khi đăng ký vay, ngân hàng/công ty tài chính sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn để quyết định cho vay vốn dựa vào những điều sau đây:
- Nợ xấu nhóm 1: Quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, trường hợp này bạn được xem xét nhận khoản vay ngay
- Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn thanh toán từ 10 - 90 ngày, ngân hàng sẽ không cho phép vay vốn, nhưng công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập.
- Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.
Xem thêm: Nợ Xấu Là Gì? Cách Kiểm Tra & Xóa Nợ Xấu A – Z
Và nếu có nợ xấu từ nhóm 3 trở đi, bạn phải đợi ít nhất 5 năm sau mới được các tổ chức tín dụng xem xét khoản vay mới.
đăng ký vay tín chấp online như thế nào?
Hiện nay, đăng ký vay tín chấp rất đơn giản, các tổ chức tài chính, ngân hàng đều hỗ trợ vay tiền online nhanh chóng bằng cách điền thông tin vay theo form đăng ký.
Điều Kiện Vay Tín Chấp
Hồ sơ vay tín chấp
Khách hàng đi vay tín chấp cần chuẩn bị như sau:
- 1CMND/Hộ chiếu/Thẻ công dân.
- 2Sổ hộ khẩu thường trú hoặc Sổ tạm trú KT3.
- 3Giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê tài khoản, sao kê lương nếu bạn vay tín chấp theo lương hoặc vay theo hộ kinh doanh bạn cần Giấy phép đăng ký kinh doanh hoặc sổ sách thu chi...
Ngoài ra, tùy thuộc vào các hình thức vay mà ngân hàng có thể yêu cầu bổ xung thêm như: hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn điện nước, cavet xe, hóa đơn, chứng từ...
Thủ tục vay tín chấp online
Với nền tảng công nghệ tài chính, thủ tục vay ngày càng tối giản, đăng ký vay online nhanh mang đến cho khách hàng những trải nghiệm giao dịch nhanh chóng và hiệu quả nhất.
- 1Điền thông tin vay online theo form, nhân viên cho vay sẽ liên hệ với bạn để xác minh trước khả năng tài chính của bạn và giúp bạn chuẩn bị hồ sơ.
- 2Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định, lưu ý là mỗi đơn vị sẽ có những yêu cầu giấy tờ riêng nên bạn cần đọc kỹ hướng dẫn để quá trình vay không mất thời gian.
- 3Sau khi đã hoàn tất việc nộp hồ sơ, khách hàng nhận giấy báo hẹn và chờ đợi duyệt hồ sơ trong khoảng 8 tiếng đến 3 ngày sau đó.
- 4Khi được duyệt vay, bạn cần ký xác nhận vay vốn hợp đồng tín dụng ACCA, sau đó nhận giải ngân và hoàn tất thủ tục vay.
Cuối cùng, bạn cần thực hiện trách nhiệm trả lãi hàng tháng theo quy định nếu không muốn bị áp dụng các mức phạt theo quy định của đơn vị.
Lưu ý quan trọng khi vay tiêu dùng tín chấp
Hiểu rõ về khoản vay là điều quan trọng nhất để lựa chọn ngân hàng hay tổ chức tài chính phù hợp, trong quá trình vay bạn cần lưu ý những điều sau:
Câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp ngân hàng
Có nên vay tín chấp không?
Vay tín chấp là sự lựa chọn phù hợp nếu bạn cần 1 khoản vốn nhanh chóng mà không cần thế chấp tài sản.
Bạn có thể vay tín chấp từ ngân hàng trước, sau đó đến các công ty tài chính.
Vay tín chấp được tối đa bao nhiêu tiền?
Khoản vay tín chấp có thể đến 500 triệu cùng thời hạn trả góp từ 12 - 60 tháng.
Có nên mua bảo hiểm khi vay tín chấp không?
Các ngân hàng có thể yêu cầu phí bảo hiểm đến 5.5%/khoản vay, giúp bạn tránh rủi ro & duyệt vay dễ hơn.
Tuy nhiên với kỳ hạn vay ngắn từ 6 tháng - 2 năm thì bạn không cần thiết phải mua bảo hiểm với số tiền đội lên không nhỏ.
Đang có khoản vay tại ngân hàng khác thì có thể vay tiếp được không?
Bạn vẫn được vay miễn là thu nhập của bạn đủ khả năng trả cho những khoản vay thêm.
Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Nợ xấu bạn không thể vay tín chấp tại ngân hàng được. Tuy nhiên các tổ chức tài chính vẫn cân nhắc xét duyệt nếu nợ xấu của bạn chỉ thuộc nhóm 1, 2.
Thủ tục vay tín chấp như thế nào?
Thủ tục vay rất đơn giản, bạn chỉ cần đăng ký vay qua website để nhận được kết quả duyệt vay trong vòng hai phút. Sau đó nhân viên tư vấn sẽ gọi điện để hỗ trợ bạn hoàn thiện hợp đồng vay trong vòng 24h.
Thời gian giải ngân khi vay tín chấp là bao lâu?
Thời gian giải ngân trung bình là từ 3-5 ngày kể từ khi khoản vay phù hợp của bạn được duyệt.
Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?
Các tổ chức tín dụng cho vay dễ nhất được thống kê chi tiết. Bạn có thể xem danh sách chi tiết trong bài viết.
Thông qua bài viết này, Akulaku hy vọng bạn đã có thêm những hiểu biết về vay tín chấp và áp dụng tốt nhất cho khoản vay của mình.
Với những ngân hàng vay tín chấp được liệt kê ở trên, bạn có thể lựa chọn vay 1 hoặc nhiều tổ chức để vay, miễn là đáp ứng nhu cầu của bản thân để lựa chọn 1 khoản vay phù hợp nhất.
Tôi muốn vậy vốn để kinh doanh có được không