Hướng dẫn vay tiền qua thẻ tín dụng 2021

Thẻ tín dụng là một trong những cách thanh toán nhanh chóng và đa năng nhất trên thị trường hiện nay.

Sự tiện lợi của thẻ tín dụng không chỉ giúp khách hàng đơn giản hóa việc chi tiêu mua sắm thường ngày, mà còn cung cấp nhiều ưu đãi cho người dùng, điển hình là vay tiền bằng thẻ tín dụng.

Vậy hình thức vay này có ưu điểm gì? Hãy theo đọc bài viết này để tìm kiếm câu trả lời nhé!

Vay Tiền bằng Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp ngân hàng áp dụng cho những đối tượng đang sở hữu một hay nhiều thẻ tín dụng tại các ngân hàng.

Khi tiếp nhận yêu cầu vay tiền, tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào hạn mức và sao kê thẻ tín dụng của người đi vay để cấp thêm một khoản tiền mặt khác như một ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng của mình.

Hình thức này được đánh giá là tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn bởi khi cấp thêm khoản vay khác dễ dẫn tới nguy cơ chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.

Chính vì tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao, nên trên thị trường hiện nay không có quá nhiều công ty tài chính áp dụng hình thức cho vay tiền này.

vay tiền qua thẻ tín dụng
  • Quy định về hạn mức thẻ không quá cao, chỉ cần tối thiểu là 24 triệu đồng.
  • Khoản vay cao nhất có thể yêu cầu tới 100 triệu đồng.
  • Thời gian vay tiền trả góp trong 36 tháng.
  • Thủ tục đơn giản, không phải chứng minh thu nhập.
  • Không có nhiều tổ chức tài chính hỗ trợ hình thức vay này.
  • Lãi suất vay cao.

Điều kiện vay qua thẻ tín dụng

Để được chấp nhận cho vay tiền qua thẻ tín dụng, người đi vay cần đáp ứng những điều kiện cơ bản như sau:

  • Khách hàng nằm trong độ tuổi lao động (từ 21 tuổi trở lên).
  • Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu từ 24 đồng trở lên.
  • Riêng với những khách hàng có lương chuyển khoản thì chỉ cần trên 5 triệu đồng.
  • Tại thời điểm vay vốn, khách hàng không có tên trong danh sách nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

hồ sơ vay qua thẻ tín dụng

Khi vay tiền bằng hình thức này, bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ thủ tục sau:

  1. 1
    Bản sao chứng minh thư/CCCD
  2. 2
    Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc chứng từ cư trú dài hạn.
  3. 3
    Một trong những loại giấy tờ chứng minh thu nhập sau: 
  4. 4
    Photo mặt trước thẻ tín dụng (Visa Credit Card).

Một số giấy tờ khác tùy theo yêu cầu của ngân hàng như hợp đồng lao động / giấy tờ quyết định liên quan đến nghề nghiệp (tăng lương, bổ nhiệm, biên chế) / giấy phép kinh doanh.

Vay tiền qua thẻ tín dụng ở đâu tốt nhất 2021?

Ngoài việc tìm hiểu về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng, thì lựa chọn một đơn vị cho vay uy tín và đảm bảo cũng là vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm hiện nay.

Dưới đây là những công ty tài chính hàng đầu áp dụng hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu.

Mirae Asset

vay-tien-miraeasset

Mirae Asset là một trong những đơn vị tài chính với đa dạng các sản phẩm vay uy tín nhất hiện nay.

Thủ tục vay Mirae Asset chỉ cần CMND/CCCD + Hộ Khẩu hoặc xác nhận tạm trú + Hình chụp mặt trước của thẻ + Sao kê thẻ tín dụng củatháng gần nhất (chấp nhận sao kê điện tử).

  • Lãi suất: 3.75%/tháng.
  • Hạn mức: 100 triệu.
  • Kỳ hạn: 6 tháng - 36 tháng.

Shinhan Finance

shinhan-finance-logo

Shinhan Finance hỗ trợ khoản vay qua thẻ tín dụng Shinhan đến 80 triệu đồng, với hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu là 15 triệu đồng.

Sản phẩm Vay Shinhan dành cho khách hàng cung cấp bản sao kê thẻ tín dụng gần nhất và hình chụp ảnh mặt trước của thẻ tín dụng để vay tiền.

Giấy tờ thủ tục cần chuẩn bị là Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước + Hộ khẩu thường trú, hoặc Sổ tạm trú (KT3) + Sao kê giao dịch thẻ + Hợp đồng lao động hoặc sao kê lương.

FE Credit

logo fe credit

Thẻ tín dụng FE Credit là sản phẩm tín dụng được phát hành bởi công ty tài chính Fe Credit.

Vay tiền FE Credit qua thẻ tín dụng là một trong những tiện ích chủ yếu mà khách hàng được hưởng tại FE Credit bên cạnh các tiện ích như rút tiền mặt, trả góp định kỳ,…

Với những đối tượng không sở hữu thẻ tín dụng FE Credit nhưng có nhu cầu vay tiền có thể lựa chọn cách vay tiền qua bảng lương, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn tiền điện,… đều hợp pháp và được ngân hàng tiếp nhận.

  • Thẻ tín dụng FE Credit hạng chuẩn: Hạn mức vay từ 6 - 60 triệu đồng, lãi suất áp dụng từ 4.08%/tháng.
  • Thẻ tín dụng FE Credit hạng vàng: Hạn mức vay là từ 30 - 60 triệu đồng, lãi suất từ 3.08%.
google-play-badge
app-store-badge

Lãi Suất Cho Vay Theo Thẻ Tín Dụng

lãi suất vay qua thẻ tín dụng

Hiện nay, mặt bằng lãi suất vay nhìn chung đã giảm, tuy nhiên mức lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn đang ở mức khá cao, gấp đôi lãi suất vay bằng hình thức khác.

Theo đó, lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng tại các ngân hàng trên thị trường hiện nay biến động trong khoảng từ 3.75% – 4.08%/tháng, cao hơn rất nhiều so với sản phẩm vay khác.

Ví dụ về lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng:

Giả sử bạn vay 50 triệu trong 36 tháng với lãi suất 3,75%/tháng. Trả góp hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

Số tiền khách hàng phải trả theo tháng được tính như sau:

Kỳ trả nợ

Số tiền trả tháng

Tiền lãi

Tiền gốc

Dư nợ

Tháng 1

2.553.530,25

1.875.000,00

678.530,25

49.321.469,75

Tháng 2

2.553.530,25

1.849.555,12

703.975,13

48.617.494,62

Tháng 3

2.553.530,25

1.823.156,05

730.374,20

47.887.120,42

Tháng 4

2.553.530,25

1.795.767,02

757,763.23

47.129.357,19

Tháng 5

2.553.530,25

1.767.350,89

786,179.36

46.343.177,83

Tháng 6

2.553.530,25

1.737.869,17

815,661.08

45.527.516,75

Tháng 7

2.553.530,25

1.707.281,88

846,248.37

44.681.268,38

Tháng 8

2.553.530,25

1.675.547,56

877,982.69

43.803.285,69

............

............

............

............

............

Tháng 34

2.553.530,25

267.001,37

2.286.528,88

4.833.507,56

Tháng 35

2.553.530,25

181.256,53

2.372.273,72

2.461.233,84

Tháng 36

2.553.530,25

92.296,27

2.461.233,98

0

Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng

Các bước vay tiền bằng thẻ tín dụng như sau:

  1. 1
    Đăng ký vay online nhanh nhanh qua hệ thống của tổ chức tài chính được cung cấp trong bài viết hoặc tại các PGD/chi nhánh đơn vị cho vay.
  2. 2
    Tổ chức tài chính xác nhận thông tin và tiến hành thẩm định hồ sơ vay.
  3. 3
    Nếu hồ sơ được duyệt, Tổ chức tài chính sẽ phê duyệt khoản vay và gửi thông báo.
  4. 4
    Ký hợp đồng & giải ngân về tài khoản khách hàng.

Xem thêm:

Hướng Dẫn Vay Tiền Theo Sổ Lương Hưu

Vay Tín Chấp Hộ Kinh Doanh Cá Thể

lưu ý khi vay thẻ tín dụng

Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:

  • Hãy tìm hiểu kỹ để chắc chắn mình đủ điều kiện vay vốn tại các tổ chức tài chính, tránh dẫn đến lãng phí thời gian & công sức.
  • Tìm hiểu về quy định và điều kiện vay qua trang web vay trực tuyến của đơn vị vay để chuẩn bị đủ giấy tờ thủ tục vay.
  • Lãi suất vay rất cao nên cân nhắc khả năng tài chính trước khi quyết định vay để tránh rủi ro khi vay số tiền quá lớn.

Akulaku hi vọng với những thông tin tham khảo ở bài viết này, độc giả sẽ hiểu biết rõ hơn về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng tại ngân hàng cũng như có những lựa chọn sáng suốt liên quan tới tài chính trong tương lai nhé.