vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh 2021

Vay theo giấy phép kinh doanh đang ngày càng trở nên phổ biến với các chủ doanh nghiệp bởi các ưu điểm vượt trội giúp khách hàng vay vốn dễ dàng từ 10 - 200 triệu.

Vậy hình thức vay này là gì? Điều kiện, thủ tục, lãi suất thế nào? Cùng đến thông tin chi tiết qua bài viết này nhé!

Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh Là Gì?

Vay theo giấy phép kinh doanh là sản phẩm vay tín chấp áp dụng với các khách hàng là chủ doanh nghiệp hay cơ sở kinh doanh.

Với hình thức vay nay thì chủ cơ sở kinh doanh phải sử dụng giấy phép đăng ký kinh doanh như một tài sản đảm bảo.

Giấy phép kinh doanh là giấy chứng nhận cá nhân, tổ chức được phép hoạt động thương mại trong 1 nghành nghề nhất định được cơ quan có thẩm quyền cấp.

Đây là văn bản pháp quy để ghi nhận ngày đăng ký cũng như các năng lực pháp lý của một doanh nghiệp.

Bên cạnh đó, giấy phép kinh doanh còn chính là một thủ tục quan trọng trong quá trình vay vốn của doanh nghiệp.

mẫu giấy phép kinh doanh
  • Số tiền vay lên tới 200 triệu.
  • Hỗ trợ giải ngân một cách nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho chủ doanh nghiệp.
  • Nếu mức độ tín nhiệm của khách hàng cao thì hạn mức vay sẽ tăng lên, tạo điều kiện vay vốn tốt nhất.
  • Không cần đảm bảo bằng bất cứ tài sản nào trừ GPKD mà bản thân đang làm chủ.

điều kiện vay vốn theo giấy phép kinh doanh

Doanh nghiệp muốn được hỗ trợ vay vốn thì cần phải có giấy phép kinh doanh: Đây chính là điều kiện tiên quyết, cốt lõi để ngân hàng quyết định cho doanh nghiệp vay vốn.

  • Khách hàng (chủ doanh nghiệp) từ 25 - 65 tuổi.
  • Là chủ cơ sở kinh doanh có GPKD còn hiệu lực.
  • Doanh nghiệp hoạt động có doanh thu ổn định & được thẩm định có tiềm năng phát triển tốt.
  • Vay vốn với mục đích chỉ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh và sản xuất.
  • Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn của chi nhánh ngân hàng cho vay vốn.
  • Khách hàng không có nợ xấu trước và tại thời điểm vay vốn kinh doanh. 

hồ sơ vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh

hồ sơ vay vốn theo giấy phép kinh doanh

Để hoàn thành việc vay theo giấy phép kinh doanh thì khách hàng cần thực hiện các thủ tục cũng như cung cấp các loại giấy tờ như sau:

  1. 1
    CMND/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực của chủ doanh nghiệp.
  2. 2
    Bản sao giấy đăng ký kinh doanh (giấy phép kinh doanh).
  3. 3
    Hình chụp địa điểm, cơ sở kinh doanh.
  4. 4
    Giấy chứng nhận hoặc chứng từ thể hiện khách hàng thuê hoặc chủ sở hữu địa điểm đang kinh doanh.
  5. 5
    Hồ sơ sổ sách về doanh thu, chi phí của doanh nghiệp.
  6. 6
    Đơn đề nghị vay vốn đồng thời là hợp đồng vay vốn theo mẫu mà ngân hàng quy định.
  7. 7
    Phương án và kế hoạch chi tiết về mục đích sử dụng vốn vay trong việc kinh doanh của khách hàng.
  8. 8
    Sao kê về mức thuế của khách hàng đóng cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất nhằm đảm bảo khả năng tài chính.

Ngoài ra, tùy từng ngân hàng sẽ có thêm một thủ tục và hồ sơ cần thiết khác cho quá trình vay vốn của khách hàng.

Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh Ngân Hàng Nào Tốt Nhất?

Sau đây là một số ngân hàng có gói hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh tốt nhất hiện nay.

VPBank

vpbank-logo

VPBank Online hỗ trợ vay vốn bằng GPKD với khách hàng là chủ doanh nghiệp tối đa đến 200 triệu trong 60 tháng.

Các thủ tục để vay cần chuẩn bị gồm: Bản sao CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước + Chứng từ chứng minh nơi ở hiện tại + Hồ sơ chứng minh thu nhập & kinh doanh.

  • Số tiền vay tối đa 200 triệu đồng
  • Thời gian vay tối đa 60 tháng.
  • Không yêu cầu tài sản đảm bảo.

SHB Finance

shb-finance-logo

SHB Finance chuyên cung cấp và hỗ trợ các khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn kinh doanh.

Đối tượng Vay tín chấp SHB là các tiểu thương, hộ kinh doanh (có hoặc không có đăng ký kinh doanh) và chủ doanh nghiệp hoặc cá nhân góp vốn thành lập doanh nghiệp.

Thủ tục giấy tờ cần chuẩn bị: Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Hợp đồng thuê sạp hoặc Biên lai nộp thuế hoặc Mã số thuế.

  • Số tiền vay: 10 - 70 triệu
  • Lãi suất 1.6 - 2.7%/ tháng
  • Thời hạn vay: 6 - 36 tháng.

OCB

ocb-logo

OCB (COM-B) là địa chỉ vay kinh doanh được khách hàng đánh giá cao, giúp giải quyết nguồn vốn trong quá trình kinh doanh.

Các khách hàng chỉ cần có giấy phép kinh doanh là hoàn toàn có thể tiếp cận được sản phẩm vay của OCB đến 70 triệu trong 36 tháng.

Thủ tục cần chuẩn bị gồm Giấy phép kinh doanh (hoặc giấy xác nhận kinh doanh của địa phương hoặc hợp đồng thuê thể hiện đã trả trước tiền thuê và còn thời hạn) + Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (bản sao).

  • Số tiền vay 70 triệu
  • Lãi suất 2.92%/ tháng
  • Thời hạn vay: 6 - 36 tháng.

UOB

uob logo

Ngân hàng UOB đã nghiên cứu và phát triển sản phẩm vay tín chấp UOB BizMerchant dành riêng cho các khách hàng đang hoạt động kinh doanh tại các nền tảng thương mại điện tử Shopee, Lazada, Sendo.

Khách hàng đăng ký vay vốn trực tuyến và được duyệt vay trong vòng 1 ngày, tuy nhiên UOB BizMerchant chỉ đang hỗ trợ vay vốn tại TP.HCM nên đối tượng khách hàng hẹp hơn các ngân hàng khác.

  • Hạn mức đến 1.6 tỷ đồng ( 30% tổng doanh thu trong 12 tháng gần nhất trên các trang thương mại điện tử).
  • Mức lãi suất mới chỉ từ 10%/năm tính trên dư nợ giảm dần.
  • Phê duyệt dựa trên lịch sử bán hàng trên các trang thương mại điện tử.

Lãi Suất Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh

Với hình thức vay theo giấy phép kinh doanh, các ngân hàng đưa hạn mức vay khác nhau và lãi suất vay khác nhau phụ thuộc vào quy mô của cơ sở kinh doanh.

Tuy nhiên, hạn mức vay và lãi suất giao động như sau:

  1. 1
    Lãi suất giao động trong khoảng từ 10% - 35%/năm
  2. 2
    Hạn mức từ 70 - 200 triệu tùy theo điều kiện và nhu cầu của khách hàng

Quy Trình Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh

quy trình vay theo giấy phép kinh doanh
  1. 1
    Đăng ký vay tiền online nhanh qua hệ thống website ngân hàng cung cấp trong bài viết hoặc tại các PGD/chi nhánh đơn vị cho vay.
  2. 2
    Đơn vị vay xác minh thông tin đăng ký, sau đó thẩm định hồ sơ bạn cung cấp xem có chính xác không.
  3. 3
    Nếu thông tin hợp lệ, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức và lãi suất cho vay, trường hợp bạn đồng ý với các điều khoản đưa ra, ngân hàng sẽ tiến hành thủ tục vay vốn.
  4. 4
    Bạn ký hợp đồng và ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay về tài khoản của bạn.

Xem thêm:

Hướng Dẫn Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Hướng Dẫn Vay Tiền Theo Sổ Lương Hưu

Lưu ý khi vay vốn bằng GPKD

Để có thể thực hiện việc vay theo giấy phép kinh doanh một cách nhanh chóng nhất thì các khách hàng còn cần lưu ý những điểm sau đây:

Khâu chuẩn bị hồ sơ cần phải được thực hiện một cách tỉ mỉ và cẩn thận nhất có thể, nếu hồ sơ sai sót và khách hàng có nợ xấu thì ngân hàng sẽ từ chối tiếp nhận hồ sơ vay vốn. 

Lấy lại các giấy tờ tùy thân sau khi hoàn thành giao dịch vì các nhân viên ngân hàng sẽ không được giữ giấy tờ tùy thân bản gốc của khách hàng.

Nếu yêu cầu tất toàn trong quá trình vay thì sẽ phải mất phí tất toán tùy theo mức tiền mà ngân hàng quy định.

Như vậy qua bài viết, các bạn đã được cung cấp những thông tin cần thiết nhất về hình thức vay theo giấy phép kinh doanh.

Akulaku mong rằng những thông tin trong bài sẽ giúp các bạn có thể lựa chọn được ngân hàng phù hợp nhất để vay vốn kinh doanh.